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不良貸款清收培訓課程
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不良貸款清收培訓課程

學習費用:23000/天

學習地點:全 國

開課時間:2019-12-07

學習方式:定制

商業銀行不良貸款清收培訓課程
課程背景:
目前,隨著我國經濟下行,商業銀行不良貸款節節攀升,如何清收不良貸款,化解歷史包袱,成為了每家銀行的重頭戲。不良貸款成因復雜,既有內因,也有外因,并存在著各種各樣的特殊性,為此,不良資產的清收化解工作也具有其自身的特殊性,無論其工作程序還是工作內容都更具靈活性與挑戰性。當前,對于不良資產的清收,到底采用何種手段去化解,才能將風險損失降到最低?本課程將從銀行的實際從發,因地制宜,樹立信心,下定決心,瞄準新目標,采取新舉措,提出清收不良貸款的新思路、新方法,切實化解歷史包袱,打好清收不良貸款的攻堅戰,幫助商業銀行早日擺脫困境。

課程收益:
一方面厘清工作思路,針對清收項目拿出具體的有針對性的清收方法,最大程度降低風險損失;另一方面通過大量的案例分析,舉一反三,觸類旁通,掌握清收不良貸款的催收技巧,精準判斷借款人的還款意愿與綜合實力,成功化解不良貸款。

課程特點:
■ 教學通俗易懂,擅長把枯燥的理論變得形象化,易記易學。
■ 以啟發體驗式教學為主,激發學習興趣,變被動學習為主動學習,在老師的引導下,讓學員主動提出問題,分析問題,解決問題,提高在工作中的實操能力。
■ 課堂氣氛活躍,學員在寓教于樂中獲取最大的收益,并能學以致用。

課程時間:2天,6小時/天
授課對象:銀行各支行負責人、客戶經理、不良貸款清收人員
授課方式:專題講授+課堂討論+案例分享+問題思考+總結提煉

課程大綱
第一講:深刻剖析,把脈診斷不良貸款清收難的原因
一、樹立信心,全力以赴打好不良貸款攻堅戰
二、從銀行角度分析不良成因
1.外部因素
1)社會融資結構的影響
2)宏觀經濟體制的影響
3)社會信用環境的影響
2.內部因素
1)內部管理制度得不到有效執行
2)忽視第一還款來源
3)重貸前輕貸后
4)風險預警遲鈍
5)員工存在道德風險
案例分析:
--A銀行小微企業貸款被騙案引發的思考
--B銀行固定資產貸款發放案引發的思考
--C銀行被企業騙取貸款案引發的思考
三、從借款人角度分析逾期成因
1.市場大環境的影響
2.經營能力下降、市場份額減少
3.內部管理不善
4.重大事項變更
5.逃廢債情形

第二講:因地制宜,綜合分析,確定不良貸款最佳清收策略
一、啟動不良貸款清收,首先應落實的工作
1.進行債權維護
2.全盤清查財產
3.分析企業現狀
二、清收不良貸款的一般原則
1.先非訴后訴訟
2.先協商后施壓
3.迫不得已才啟用訴訟程序
三、結合企業實際情況,確定清收方法
1.直接追償
2.貸款重組
1)變更擔保條件
2)調整還款期限
3)借款企業變更
4)減免貸款利息
5)債務轉為資本
3.企業重組
4.債權轉讓
5.行使代位權
6.行使撤銷權
7.依法收貸
四、制定措施,分工明確,責任到人,快速行動

第三講:重拳出擊,想法設法保全資產
一、找出不良貸款的有利因素,找準痛點,對癥下藥
二、剛柔相濟,先禮后兵,論情、論理、層層深入,轉變借款人的觀念
三、主動出擊,禁止拖延,采取強有力措施進行清收
案例分析:
--利用外部有利因素,大力清收案例
--把握借款主體,靈活清收案例
--制定合理的還款計劃,分期清收案例
--抓住關鍵,加強溝通,有效清收案例
--上下聯動,主動出擊清收案例
--持之以恒催收老貸案例
--以理服人,適時清收案例

第四講:法律訴訟,依法維權把損失降到最低
一、提取訴訟
二、財產保全
三、申請支付令
四、申請強制執行
五、申請債務人破產

第五講:不良貸款清收中面臨的法律風險
一、證據的收集與提供
二、變更、追加催收對象
三、訴訟時效和權利除斥期間管理
四、不良貸款債務人逃廢債情形的法律應對措施
1.低價轉讓財產
2.債務人或抵押人轉讓已抵押財產
3.轉移執行財產
4.破產逃債
五、不良貸款處理的檔案管理
案例分析

第六講:總結經驗教訓,防止新增不良貸款
一、如何提高風險預警能力,做到問題早發現、早行動、早化解
二、在什么情況下,應該提早介入清收逾期貸款
三、防止不良貸款產生的秘訣--注重“三貸”環節的精細化管理
四、培養合規風險文化,建立風險管理長效機制


 

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